Commençons par un saut dans le temps : nous sommes en 2019 et la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) vient d’entrer en application dans l’Union européenne.
Afin de renforcer la sécurité des transactions en ligne, elle révolutionne l’e-commerce en rendant l'authentification forte du client obligatoire, quel que soit son parcours de paiement. Entre espoir de baisse de la fraude et crainte de perte de conversion, les e-commerçants sont dans l’expectative.
Aujourd’hui, nous avons une partie de la réponse :
- L’objectif premier est atteint : le taux de fraude recule. Depuis 2019, il connaît une baisse de 33% pour les paiements par carte bancaire en ligne1.
- Les e-commerçants soucieux de leur conversion cherchent le moyen de favoriser les parcours sans friction.
Mais comment proposer ces parcours frictionless (sans friction) tout en étant conforme à la DSP2 ?
Les exemptions à la DPS2, sources de frictionless
Dans le cadre de la DSP2, l'authentification forte est obligatoire pour chaque transaction, sauf cas d’exceptions comme :
- Les paiements inférieurs à 30 euros
- Les paiements récurrents
- La TRA (Transaction Risk Analysis) : une analyse de risques de la transaction en temps réel devant aboutir à une recommandation (demande de parcours sans friction ou authentification forte).
Pour aller plus loin, vous pouvez retrouver l’ensemble des exceptions permises par la DSP2 sur notre page dédiée.
Favoriser les parcours sans friction passe donc par l’utilisation de ces exceptions. Mais avec le protocole 3-D Secure V2, il est important de rappeler que les exemptions à l’authentification forte ne sont pas automatiquement accordées. Même si le commerçant indique une préférence pour un parcours frictionless, c’est la banque émettrice qui garde la main sur le déclenchement de l’authentification forte.
En ce sens, il est nécessaire de disposer d'outils de gestion de la fraude afin de bénéficier des exemptions telles que la TRA. Plus vos demandes de frictionless sont justifiées par une analyse poussée, plus les banques émettrices vous considèrent fiable et vous accordent facilement des exemptions à l’authentification forte.
Il est donc important d’être accompagné par un prestataire de paiement qui vous offre des technologies pour optimiser vos demandes de parcours sans friction.
Deux stratégies pour un parcours de paiement sans friction
Skin & Out et Veepee ont adopté deux stratégies différentes pour favoriser le frictionless sur leur site e-commerce. Découvrez les solutions qui leur ont permis de booster la performance de leurs paiements en ligne en levant les points de friction générés par l’authentification forte : Smart 3-D Secure et FastPass.
Skin & Out favorise le frictionless grâce au Smart 3-D Secure
Skin & Out est une DNVB spécialisée dans le traitement de la peau avec des produits naturels et adaptés à tous les types.
Tout au long du parcours d’achat, la marque offre à ses clients une expérience agréable et simple qui a su conquérir sa clientèle : elle affiche un taux de réachat moyen de 60%2.
Pour optimiser l’étape du paiement sur son site, la boutique s’est tournée vers Payplug et sa technologie de Smart 3-D Secure.
Développée par Payplug, elle utilise le machine learning pour évaluer le niveau de risque de chaque transaction, et envoyer à l'émetteur une demande d’authentification forte ou sans friction. Selon le profil de risque déterminé par le marchand (prudent, équilibré ou dynamique), la technologie favorise les parcours de paiement sans friction.
Grâce à cette technologie, Skin & Out obtient en moyenne 72% de paiements sans friction sur l’année2. La boutique profite également d’un taux d’acceptation élevé : plus de 98%2 !
Veepee optimise sa conversion avec FastPass
Dans sa stratégie de paiement, Veepee a su tirer parti des exemptions d'authentification forte afin de fluidifier son parcours d’achat en France. La marque utilise pour cela la solution FastPass de Payplug.
Grâce à notre lien direct avec le Groupe BPCE, nous avons pu mettre au point un protocole de connexion qui garantit une part maximale de paiements sans friction sur les cartes bancaires émises par le groupe, soit 20% du trafic français.
“La solution FastPass a été mise en place très rapidement par Payplug sur notre plateforme de paiement et s’est traduite par un gain de 45 points3 du frictionless pour les transactions de moins de 250 € auprès de BPCE. Soit une hausse de 9 points3 de notre taux d’acceptation brut sur le réseau BPCE et un parcours client optimisé, le tout sans accroître notre exposition à la fraude.”
Sylvain Guigoux, Payment Project Manager de Veepee.
Pour conclure
Dans la mise en œuvre d’une stratégie frictionless, il est avant tout nécessaire de comprendre le fonctionnement de la DSP2 et les conditions des exemptions à l’authentification forte. En parallèle, vous pouvez vous appuyer sur l’expertise d’un prestataire de services de paiement ayant intégré la logique émetteur dans ses outils de gestion de la fraude.
Chez Payplug, nous accompagnons nos clients dans leur recherche de performance grâce à des solutions pensées pour maximiser votre conversion.
Vous souhaitez en savoir plus sur notre approche frictionless ?
Sources : 1. Rapport annuel de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement 2022 ; 2. Données Skin & Out, 2022 ; 3. Données Veepee, 2022.
